Geld investieren 101

Das Weihnachtsgeld rieselt auf das Konto und nun stellt sich die Frage- wohin damit? In den letzten Jahren war es klar, das Sparbuch muss her! Die Inflation veränderte dies jedoch rasant, im Juni 2022 lag die Inflationsrate bei 7.6 Prozent und alle bangten um ihr Geld.

Was ist die Inflation?

Die Inflation beschreibt den Zustand des langfristig steigenden Verbraucherpreisindex (Verbraucher:innenpreisindex), einem Tool, um die Entwicklung aller Preise und Waren zu analysieren. Die Zentralbank und Politik nutzt den Verbraucherpreisindex als Entscheidungsgrundlage. Dies hat den Hintergrund, dass Konsumgüter und Dienstleistungen wie die Rente, Krankenkassenbeiträge, aber auch Mieten an den Index gekoppelt werden, um langfristige das gleiche Wertverhältnis zu haben.

Inflation lässt sich in Nachfrage- und Angebotsinflation differenzieren. Die Nachfrageinflation ist davon geprägt, dass die Nachfrage größer als das Angebot ist. Resultierend daraus, dass eine Angebotsknappheit entsteht, können Unternehmen die Preise für Güter und Dienstleistungen erhöhen. Wenn die Preise steigen, sinkt jedoch der Wert des Geldes.
Exportzuwachs, steigender Konsum in privaten Haushalten, mehr Unternehmensinvestitionen und wachsende staatliche wachsende Investitionsausgaben fördern die Nachfrageinflation.

Die Angebotsinflation basiert darauf, dass ein Anstieg des allgemeinen Preisniveaus durch höhere Produktionskosten entsteht. Steigende Rohstoff- und Energiepreise und höhere Löhne sind hierbei Öl im Feuer.

Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass es immer gut ist ein Portfolio selbstständig zu schaffen, um Notfallgroschen zu haben.

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Was ist Geld?

Geld kann alles sein- von Salz zu Kakaobohnen und Metall. Geld ist, was als Geld gilt!

In unserer Gesellschaft ist Geld eckiges Papier und rundes Metall. Unabhängig von der Ausführung ist Geld ein Tausch- oder Zahlungsmittel, ein Wertmaßstab, eine Recheneinheit sowie ein Wertspeicher. Geld ist komplex und multifunktional, es kann Bar- oder Buchgeld sein, sprich in der Hand liegen oder Zahlen im Online-Banking sein.
Da der Staat das Währungsmonopol ist und daran die Wirtschaft gekoppelt ist, ist es von enormer Relevanz, dass der Wert des Geldes stabil bleibt.

Wen greift die Inflation am meisten an?

• Sparer:innen, die ihr Geld auf niedrigverzinsten Konten angelegt haben
• Personen die abhängig von Lohn, Rente oder Sozialleistungen sind- diese Summen werden in der Regel verzögert ausgeglichen

Wie kann lässt sich aus der Inflation Profit schlagen?

Wenn das Geld nichts mehr bedeutet, greift man zu Sachwerten, also Aktien und Immobilien. Immobilienbesitzer:innen profitieren, da die meisten Immobilien über einen längerfristigen Kredit finanziert werden- hat das Geld weniger Wert, sinken die Schulden.

Wie fange ich nun an zu sparen?

1. Bevor Dagobert Duck das Lebensziel werden sollte, ist es essenziell die persönlichen Schulden abbezahlen. Besonders Studienkrediten und die Finanzierung des ersten Autos können ein Schuldenlaster sein. Also erst mal weg mit den Schulden und dann kommt der Geldspeicher.
2. Nachdem die Schulden abgearbeitet sind, kommt nun der nächste Schritt vor dem Anlegen: Der magische Notgroschen. Um auch in schlechten Zeiten liquide zu sein, ist es empfehlenswert Notgroschen von ca. drei Monatsgehältern anzusparen. Auf diesen kann sich berufen werden, wenn die Waschmaschine kaputt geht, das Auto zur Reparatur muss oder ein Wasserschaden entsteht. Hierbei eignet sich das Tagesgeld am besten. Bei Tagesgeldkonten wird das Geld auf einem verzinsten Konto ohne festgelegte Dauer angelegt, wodurch man konstant darauf zugreifen kann.

Solltest du nun noch eine Summe übrig habe stellt sich jetzt die Frage, was lacht dich an?

• Aktien
• Fonds
• ETFs
• Edelmetalle
• Immobilen
• Festgeld

Die wichtigsten Tipps:

• Jeder Anfang ist schwer

Je früher du anfängst, desto besser. Vermögensaufbau ist auch mit niedrigen Sparraten möglich!

• Goalsetting

Was sind deine persönlichen Ziele und deine individuelle Risikobereitschaft?
Magst du es zu Pokern oder möchtest du garantierte Sicherheit? Wofür du dich auch immer entscheidest, prädestiniert den „Werdegang“ deines Geldes.

• Meinungen, Meinungen, Meinungen

Bei Geld gibt es nicht nur ein RICHTIG, deshalb ist es so wichtig sich an unterschiedlichen Orten von unterschiedlichen Personen beraten zu lassen. Die Wahrheit liegt immer dazwischen.

• Baue ein großes Portfolio

Nur weil du beispielsweise Äpfel magst, ernährst du dich nicht nur von Äpfeln, oder? Nein, manchmal können auch Birnen ein gutes Back-Up sein, sollten die Äpfel gammeln- das gleiche geschieht auch bei Investments. Versuche dein Portfolio zu diversifizieren und dadurch ein Notfallnetz zu schaffen.

Hier findest du deinen Nebenjob!

1. Jeder Anfang ist schwer
Je früher du anfängst zu investieren, desto mehr profitierst du im Alter davon. Besonders Zinsen können auch vor dem Erreichen des Anlagehorizontes eine Motivation darstellen. Egal, ob 20 Euro monatlich oder 100 Euro- jeder Schritt ist ein guter Start.

2. Goalsetting
Persönliche Strategie, was bedeutet das?
Bei der Anlagestrategie gibt es diverse Ansätze: Aktives oder passives Investieren, die Growth-Strategie, nach der man sich auf Wachstumswerte konzentriert, investieren in nachhaltige Aktien oder sogar die FIRE–Bewegung, die zum Ziel hat, bereits in jungen Jahren in Rente gehen zu können.

3. Meinungen, Meinungen, Meinungen

Verschaff dir einen Überblick und informiere dich intensiv! Das Anlagedreieck kann dich in der Strategiefindung unterstützen. Hierbei zeichnest du ein Dreieck und markierst jeweils eine Ecke mit „Rendite“, „Sicherheit“ oder „Verfügbarkeit“. Grundsätzlich lässt sich dieses Dreieck gut übertragen, da meist nur zwei dieser Ziele erreichbar sind- genauso wie bei dem Anlagedreieck. Nach der Streichung eines Begriffes ist es nun einfacher eine Strategie finden zu können. Deine Ziele und Risikobereitschaft sind dein Wegweiser!

Neben dem Anlagedreieck können diese Fragen unterstützen, um deine Risikobereitschaft herauszufinden:

• Wie wichtig ist mir Sicherheit?
• Sind mir Renditechancen wichtiger als mögliche Risiken?
• Kann ich Verluste des Initialkapitals verkraften?
• Bin ich jung genug, um auch Krisenjahre aussitzen zu können?

Schmiede einen Plan für deine Ziele

Ziele können individuell sein. Jedes Ziel hat seine Richtigkeit- ob Eigenheim oder Urlaubsplanung. Nun stellen sich die Fragen:

• Was möchte ich mit meiner Investition erreichen?
• Worauf möchte ich sparen?
• Habe ich mehrere Ziele?

Was ist mein Anlagehorizont?

Der Anlagehorizont beschreibt, wie lange das Geld investiert werden soll. Während der Anlagehorizont bei einer Altersvorsorge vielleicht bei 40 Jahren liegt, gilt dies nicht für eine Urlaubsinvestition. Da der Anlagehorizont mit der Anlageform verknüpft ist, gilt die Faustregel, je größer der Anlagehorizont, desto risikoreicher kann das Investment sein.

Hierbei entstehen die Fragen:

• Wie lange möchte ich mein Geld anlegen?
• Muss ich immer darauf zurückgreifen können?
• Wie viel Lebenszeit bleibt mir statistisch noch?
• Wie viel Kapital besitze ich?

Neben seinem Tagesgeld ist es wichtig finanzielle Engpässe zu vermeiden. Geldanlagen sind kein Quick-Fix und dementsprechend sollte das tägliche Leben nicht ärmlich sein, um in der Zukunft Dagobert Duck zu imitieren. Leg deinen Sparbetrag erstmals etwas niedriger fest, mehr zu investieren ist immer möglich.

4. Baue ein großes Portfolio

Langfristiger Erfolg basiert selten auf Glücksgriffen und dementsprechend häufiger auf ausgewogene Anlagestrategien und Portfolios. Merke- **niemals alles auf eine Karte setzte **(Erinnerung: Äpfel und Birnen!), deshalb sollten du beim Investieren nicht alles in eine Anlage stecken. Diversifikation ist das Zauberwort und beschreibt, wie das Kapital auf diverse Anlageklassen und Werte gestreut wird. Dies ist nicht nur auf eine Klasse eingeschränkt (beispielsweise Aktien), auch andere Klassen wie Edelmetalle oder Rohstoffe können implementiert werden.

Nun ist es Zeit in die Zukunft zu investieren, setze dich mit weiteren interessierten Personen zusammen und hol dir deine Meinungen. Wichtig: Egal ob online oder offline Investments, in der Regel gibt es immer Gebühren. Also immer das Kleingedruckte lesen.